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          案例丨香港富豪許世勛去世,名下420億港幣遺產如何分配?

          發布時間:2018-12-29 發布作者:港盛國際

           
          許世勛,中國著名企業家,1989年其兄許世芬逝世后,他成為家族產業的主持人,透過周興置業控有中環中建大廈、遐寧大廈、亞細亞行、灣仔愛群大廈、中怡中心,持有亞洲貨柜有限公司若干股權。他私人擁有富麗華大酒店232萬股,恒生銀行600萬股,海港企業69.6萬股。其家族擁有資財約65億,為香港十大富豪之一。
           

          許世勛是香港四大船王之一許愛周的孻子,妻子為簡劍勛,兩人育有長子晉干、幼子晉亨及女兒雪元,惟長子已于2014年病逝,李嘉欣嫁給二兒子許晉亨。

           

          據香港媒體報道,2018年12月,香港富商許世勛因病逝世,享年97歲。

           

           

          對于香港富商徐世勛的逝世,不少人更為關注的是富商留下的巨額遺產將會如何分配。有媒體報導,許世勛早已將名下420億港幣財產做好安排,全部撥入家族信托基金和巨額保單,許氏每位家族成員能從中領取一筆每月高達200萬元生活費。

           

          什么是家族信托基金和巨額保單?420億財產為何全部變成家族信托基金和巨額保單?有哪些優勢?港盛君接著為您一一道來。

           

          01
          什么是家族信托&大額保單
           
           

          家族信托是指個人作為委托人,以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托,受益人一般為本家庭成員。根據現行《信托法》,信托是指委托人基于對受托人的信任,與受托人簽訂信托合同,將其財產所有權委托給受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名義管理信托財產,并在指定情況下由受益人獲得收益。

          例如:長輩擔心小孩子亂花錢,交給信托來經營,每個月給一定的零花錢,這是常見的發起家族信托的原因。

           

          業內俗稱的大額保單,是指投保的保險金額較大的人身保險,投資性強于保障性,具備“避稅、避債、傳承”作用。各家保險公司對大額保單設定的保費門檻不一樣,有些20萬元、30萬元,也有公司要求100萬元以上才算大額保單。

           

          在普通人眼中,大額保單也許只是轉移風險的工具,而在高凈值人士眼中,大額保單卻是守護家業,造福(自己)子孫后代的利器,近兩年已成為投資理財的熱門選擇,連續18年穩坐香港首富寶座的李嘉誠便是大額保單的“忠實擁躉”。

           

          注意
           

          自CRS正式實施以來,包括中國在內的百余個國家地區將互相交換跨境賬戶信息。這意味著,中國國家稅務總局將清楚掌握我國居民在上百國家地區開設銀行賬戶情況,香港大額保單信息也將報送國稅總局,高凈值人士應先詳細咨詢港盛專業離岸律師后再進行相關離岸操作。

           

          02
          大額保單有什么優勢?
           
           

          01

          收益鎖定功能和杠桿功能

           

          02

          婚姻中的財產保全

          (1)夫妻一方防范離婚分割財產

          (2)父母防范女婿/兒媳分割財產

           

          舉個例子:

          A總養有一女。女兒剛剛結婚,父母想贈予女兒1000萬元現金,然而對女婿非常不放心,擔心1000萬元被女婿揮霍或者日后離婚遭到分割。

          這時,A總想到了大額壽險。在保單的設置上,A總為投保人和被保險人,女兒為受益人。一次性躉繳。

           

          問:離婚時女婿能分到保險中的這部分財產嗎?

          解讀:不可以!

          由于A總為投保人,因此保單的掌控權都是完全屬于A總的,女兒只擁有收益金。這時候如果女兒和女婿離婚的話,這張保單并不會被女婿分割。

           

          03

          債務和稅務相對隔離

           

          舉個例子:

          A總欠了B某1000萬現金無法償還。在此債務發生前A總為其兒子小a購買了保額為2000萬的人壽保險,A總為被保險人。然而A總不幸離世,小a依據保險合同申領保險金。

           

          問:這時B某可以阻止保險公司向小a給付保險金以保護其債權嗎?

          解讀:不可以!

          據保險法第二十三條規定:任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務,也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。

           

           

          03
          家族信托有什么優勢?
           
           

          資產的所有權與收益權相分離,高凈值人士一旦把資產委托給信托公司打理,該資產的所有權就不再歸他本人,但相應的收益依然根據他的意愿收取和分配。高凈值人士如果離婚分家產、意外死亡或被人追債,這筆錢都將獨立存在,不受影響。

           

          相對于傳統的法定繼承和遺囑繼承,家族信托的優勢是比較明顯的,能夠實現破產風險隔離機制等合理規避風險功能。在制定和變更受益人(遺囑繼承人)方面,家族信托的安排也更加靈活。

           

          港盛君小貼士:

                目前保險信托及大額保單仍處于萌芽狀態,相關規則尚不清晰,多數機構專業投資管理能力仍不高,無論是家族信托還是大額保單,高凈值人士請選擇資深品牌港盛國際進行咨詢指導,我們將為您安排離岸專家律師一對一為您提供專業的服務及適合您的專屬解決方案。

                 港盛國際,個性化離岸管理專家,近30年來,服務10萬+高端企業家與高凈值客戶,專注于境外稅務籌劃、財富管理、境外公司注冊、國際財稅審計、國際商標注冊、離岸資產配置、海外移民留學、海外公司上市等一站式企業商務服務,致力于在全球化經濟發展趨勢下,助力廣大客戶的企業發展之路!

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